在現今的財務世界中,保險儲蓄產品是長期穩定儲蓄不可或缺的工具。大眾經常因其非保證成份的比例較高而引起客戶的疑慮。然而,作為資深財務策劃顧問,我希望向各位客戶及朋友簡單講解,為何即使是非保證成份佔大多數,您也應對這類產品充滿信心。
標準模型:紅利及分紅檢討主要考慮因素
紅利及分紅機制涉及多項考慮因素。檢討過程中,友邦會根據過往的經驗和未來的展望進行分析,並考慮多個因素,如投資回報、理賠、退保支出和相關的費用。
這些因素都會影響分紅的穩定性和分發結果。此外,友邦採用緩和機制,將投資利潤或虧損分攤於一段時間內,務求提供相對穩定的紅利派發,以減少紅利波動。
緩和機制
此外,友邦採用緩和機制,將投資利潤或虧損分攤於一段時間內,務求提供相對穩定的紅利派發,以減少紅利波動。
友邦投資團隊水平
友邦保險的投資團隊超過600名投資人員,平均擁有超過12年的投資專業經驗。他們採取多元化投資策略,涵蓋了股票、房地產及房地產基金、私募股權基金及私募信貸基金,並分佈於美國、亞太區及歐洲等地區。
現時友邦集團投資資產配置
這種多元化配置不僅分散了風險,更為保單提供了穩健的長期潛在回報。包含股票在內的增長型資產投資,又會有什麼策略呢?
❖ 投資策略: 在不同的經濟週期提供可持續的長期潛在回報。
❖ 專注於分散風險
❖ 投資不同的資產類別、投資工具及地域。
❖ 多元化的投資配置避免風險過度集中于單一國家、地區或行業。
❖ 和國際頂級的資產管理人合作。夥拍最優秀的資產管理人
❖ 定期檢視各資產類別的表現,保持多樣化的資產管理人組合。
❖ 放眼長遠投資回報
❖ 私募資產類別實際的投資回報通常會隨住它們的底層投資的週期的推進而提升,例如 典型投資週期一般會在五至十年間達至收穫階段。
2024年儲蓄產品,分紅檢討後,提升總預期回報
根據過往的數據及實際經驗,友邦的分紅產品通常能達到甚至超越預期回報率。這反映了友邦投資團隊在應對市場挑戰時的專業實力和應變能力。未來的市場雖然難以預測,但憑藉友邦的經驗及專業知識,客戶可以對這類非保證成份的儲蓄產品保持信心。
總結來說
總結來說,雖然保險儲蓄產品中有部分回報屬於非保證,但友邦的投資部門憑藉專業管理及緩和機制,務求將預期回報實質達到,為您提供長遠而穩健的財務保障。
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